Os Mitos e Verdades sobre o Cadastro Positivo

O acesso ao crédito no Brasil é tema central para quem busca estabilidade financeira e crescimento pessoal.

Diante de um sistema em evolução, o Cadastro Positivo surge como ferramenta capaz de transformar a relação entre consumidores e instituições financeiras.

O que é o Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é um banco de dados que reúne o histórico de pagamentos e obrigações financeiras de pessoas físicas e jurídicas.

Em vez de registrar apenas atrasos e inadimplências, ele considera todos os compromissos quitados e em andamento.

Gerenciado por bureaus como Serasa, SPC Brasil, Boa Vista e Quod, o sistema permite análise mais completa do consumidor pelas instituições financeiras.

Evolução Histórica e Base Legal

O projeto de lei do Cadastro Positivo surgiu em 2003 e recebeu regulamentação pela Lei 12.414/2011.

Em 2019, a Lei Complementar 166/2019 transformou o sistema em opt-out, incluindo automaticamente todos os consumidores, com possibilidade de exclusão a qualquer momento.

Essa atualização também ampliou o escopo para contas de consumo como água, luz e telefone, tornando o banco de dados ainda mais robusto.

Como Funciona na Prática

Empresas fornecem dados de crédito a Gestores de Bancos de Dados, que processam informações de empréstimos, financiamentos e contas pagas.

O resultado é a nota de crédito, ou score, que orienta a decisão de concessão de empréstimos e limites de crédito.

Consumidores com histórico positivo conta na avaliação têm maior probabilidade de obter melhores condições, como juros mais baixos e acessíveis.

Principais Benefícios

• Avaliação individual e mais justa, considerando todo o histórico.
• Inclusão financeira para públicos vulneráveis, ampliando oportunidades de crédito.
• Estímulo à adimplência, pois o bom pagamento traz vantagens futuras.
• Acesso a propostas personalizadas e competitivas de mercado.

Impacto e Números Reais

Estudos do Serasa indicam que o acesso de consumidores negativados a crédito de qualidade saltou de 0,5% para 8,5%, um aumento de 17,5 vezes.

Para quem regularizou pendências, o acesso triplicou em média, e instituições que adotam o sistema registraram 22% mais aprovações e 12% menos inadimplência.

Dados de dezembro de 2020 mostram que 41% dos consumidores migraram para faixas de menor risco, enquanto 26% subiram para categorias de maior risco.

Mitos Comuns

• Mito: apenas histórico negativo é considerado.
  Verdade
• Mito: negativados não se beneficiam.
  Verdade
• Mito: crédito aprovado automaticamente a todos.
  Verdade
• Mito: adesão é irrevogável.
  Verdade
• Mito: dados financeiros ficam públicos.
  Verdade